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通比牛牛 > 集团成员 > 山东金泰保保险经纪有限公司


一、公司简介

山东金泰保保险经纪有限公司前身为将军保险经纪有限公司,正式成立于2003年8月,由山东将军烟草集团与山东阿斯德化工有限公司共同出资1000万元成立。是经中国保险监督管理委员会批准成立的全国性的保险经纪公司。主要面向全国经营产险、寿险、再保险经纪业务及风险管理咨询业务。

公司创建伊始,即广纳金融及保险经纪业界资深人士,并邀请海内外著名的专家,学者加盟,全力打造科学的风险评估体系及顾问咨询体系,全心全意为客户提供诚信可靠的专业化服务。作为保险人和被保险人之间的桥梁和纽带,大森林保险经纪有限公司将不断致力于山东乃至全国保险市场的完善和有序发展,并以自己的优质服务回报客户。

2012年,公司进入全新的发展阶段。在引入具备经济实力和管理经验的股东后,公司更名为大森林保险经纪有限公司。

经过十余年的发展,在保险经纪行业建立了一定的知名度和美誉度。目前有五家省级分公司,年营业额达4000余万元,总资产2000多万元,拥有300多法人客户,为公司未来发展奠定了坚实的基础。

秉承着诚实、关爱、和谐的核心价值观,公司传递出充满活力,开拓创新,和谐发展的精神面貌,也怀着感恩客户,感恩国家的深切情怀,在目前新的金融环境下,为客户做出更大的帮助。

二、关于保险经纪公司

(一)保险经纪公司的法律地位

1995年5年10月1日,《中国将中华人民共和国保险法》正式实施,保险法第一百二十三条规定:“保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。”

(二)保险经纪人的法律特征

1、保险经纪人是投保人的代理人,必须接受投保人的委托,基于投保人的利益,按照投保人的要求开展业务活动。

2、保险经纪人可以通过洽谈、招标、邀标等灵活多样的方式,为委托人选择最适宜的保险公司投保。

3、保险经纪人从事的是有偿活动,有权收取佣金。其佣金主要有两种形式:一种是由保险人支付的,主要来自其所收保险费用的提成:另一种是当投保人有必要委托经纪人向保险人请求赔付时由投保人向经纪人支付相关报酬。

4、保险经纪人必须是依法成立的单位而非个人,并承担其活动所产生的法律后果。

(三)保险经纪人的作用

1、有利于进一步完善保险市场

一个健全的保险市场,应当由投保人、保险人和保险中介人(保险经纪人,代理人和公估人)组成。历史原因造就了中国保险市场发展的高度不平衡,主要表现在保险人在规模和技术上的绝对强势和投保人的相对弱势,这种“市场生态的不平衡”不仅让投保人的利益无法得到保障,还会最终伤及保险人自身。为了走出困境,只有通过大力发展保险经纪人等保险中介组织,改变和完善我国的保险市场结构,才能实现保险买方,卖方和中介人三方市场的合理配置。这种良性循环又可促进良性的保险市场运行机制的形成和完善。尤其在我国保险市场主题多元化,市场竞争激烈的今天,经纪人的作用就显得更为重要。

2、有利于保护投保人的利益

有利于更好地维护投保人权益,保护投保人的合法权益,是我国《保险法》的立法基础,然而目前中国的保险市场上最活跃的中介人却是保险公司。只有保险经纪人的参与,才能从根本上改变投保人在保险市场上的劣势地位,推动我国的保险市场运作逐步趋于公平,现实生活中,由于保险业务及相关合同专业性很强,投保人一般难以购买到真正的适合自身需要的保险产品,而在出险后也经常因相关知识不足,得不到及时,合理的赔付。聘请保险经纪人作为顾问,便可借助其丰富的专业知识,娴熟的保险技术和广泛的市场关系。代办相关业务,进而获得全面的风险保障。

3、有利于规范保险市场的竞争

保险经纪人作为投保人的法定代言人参与保险市场的运作,不仅有利于保护投保人的利益,其规范,专业的保险服务要求,还将迫使各保险公司主动的调整自身不合理的承保条件,报价以及不完善的服务体系,通过不断的提高自身综合实力和商业信誉来赢得保险经纪人和投保人的信赖。也只有这样,中国的保险业务才能实现真正意义上的公平有序的竞争。

4、有利于保险公司降低成本,提高效率

保险经纪人作为保险市场中联结买方和卖方的中介,它的活动对保险双方都不无裨意。目前,国内保险公司基本是兼展业,承保,理赔,防损于一身,机构臃肿,员工过多,运作成本高。影响了经营效率和收益。通过保险经纪人展业,就可以减少交易费用,降低保险成本,提高经济效益,进而更加专注于保险基金的管理,新险种研发以及防损,补偿机制的完善和服务质量的提高。

(四)聘请保险经纪人的五大好处

1、降低风险管理成本,提高工作效率

随着社会化,专业化分工的不断深入,投保人把自己不熟悉的风险管理和保险安排等工作委托给专业化的风险管理顾问—保险经纪人去做,不仅可以降低风险管理成本,还可以集中精力发展自己的事业。

2、获得全面,专业的风险管理服务

保险经纪人由于精通保险技术,熟悉保险市场的运作方式,能够为投保人提供风险评估、风险分析、风险管理、风险防范、风险转移到保险安排、灾后防损、索赔等全方位,全过程的一条龙服务,大大拓展和深化了由保险公司提供的传统服务,免却了投保人的后顾之忧。

3、获得经济、合理、充分的保险保障

保险经纪人代表投保人的利益,会充分考虑投保人的实际情况,针对不同的保险公司和保险产品进行分析比较,优化险种组合,为投保人度身设计适宜的保险方案,使投保人能够获得全面充分的保险保障。而在目前保险市场上,即使是服务质量最好的保险公司也只能就本公司的产品,费率向投保人提出建议。

4、降低投保成本

1)保险经纪人通过风险管理使投保人保险标的风险状况有所改善,容易赢得较为合理的低费率;

2)保险经纪人与保险市场上的主要保险公司都有通畅的询价渠道,通过市场竞争机制。可以合理降低费率;

    3)保险经纪人拥有大量客户资源,保险公司为了扩大市场份

额,往往给予保险经纪人额外的费率优惠。

5、提高投保安全性

在法律上,如果因保险经纪人的过错包括在投保,协助索赔等环

节给投保人造成损失,保险经纪人要承担赔偿责任。

(五)保险经纪人能够提供的服务

保险经纪人提供的服务可以概括为两大类:

一类是一般的保险经纪服务;另一类是增值保险经纪服务。

一般保险经纪服务是指安排投保有关的经纪服务,即保险经纪人

通过识别、衡量、评价投保人所面临的风险,设计合适其实际情况的风险管理与保险安排方案;通过向多家保险公司询价,并利用保险专业知识对各保险公司所提供的承保条件进行分析比较,选择最合适投保人的保险方案,并协助办理投保手续。

增值保险经纪服务是指上述服务以外的其它服务,例如:风险管理咨询,防灾防损服务、协助索赔服务、安排再保险服务、利用国内,国际网络提供风险管理技术支持及其它相关服务等。

(六)保险经纪人的服务流程

1、接受委托:保险经纪人与投保人进行初步接触并赢得信任,投保人签署委托授权书,把风险管理或保险安排委托给保险经纪人。

2、风险评估:根据投保人授权,在充分掌握相关资料的基础上对投保人风险标的进行研究,并实施现场勘查来识别和分析风险,最终确定其投保需求,提交风险评估报告,制定风险转移或自留方案。

3、保险安排:根据风险评估报告提出投保建议,按照投保人意愿组织招标或邀标,综合分析各家保险公司的承保条件。报价及商业信誉状况,为投保人选择最合适的保险公司和险种,以最有利的条件和最合理的价格签约,为投保人争取全面的保险保障。

4、客户服务:为投保人提供保最新保最险信息。分析风险变化状况,提出防灾防损的建议,补充完善保险方案,及时安排续保,提供与保险业务相关的经济、法律、财务和审计等方面的咨询服务。当保险事故发生时主动监督保险合同的执行情况,接受投保人的委托,协助或代表投保人向保险人完成索赔,全力维护投保人的合法权益。

(七)保险经纪人如何收费

1、以促成保险合同为主要目的,包括风险评估和保险安排、协助索赔在内的全套的保险中介服务,在保险合同达成以后,经纪人向保险人收取佣金。

2、单纯以风险评估、风险管理技术咨询为目的的技术咨询服务,经纪人向委托人收取咨询服务费。

3、单纯以代理索赔为目的的服务,经纪人将向被保险人收取一定的服务费用。

以上收费均按国家有关部门制定的标准执行。

(八)越过保险经纪人直接投保是否更经济

表面看来,越过保险经纪人直接向保险公司投保似乎一样可以得到很低得费率优惠,还可以节省中介佣金,其实不然,原因在于目前保险公司都有大量得分支机构和外勤展业人员,这些机构和人员得展业费用往往占营业费用的很大一部分。保险公司接受通过保险经纪人安排的业务,便可以节省这些费用开支,而只以其中的一部分支付经纪人的佣金。因此,保险公司支付保险经纪人佣金既不会提高自身的经营成本,也不会增加投保人的经济负担。

另一方面,业绩突出的保险经纪人与保险公司往往保持良好的合作关系,且由于保险经纪人分配给保险公司的业务有“批量优势 ”保险公司通常将保险经纪人视为最重要的合作伙伴而给予更加优惠的承保条件,而投保人即使直接找当地保险公司投保,也不可能享受同一水平的承保条件和优惠费率。

(九)保险经纪人与保险公司的关系 

保险经纪人和保险公司都是保险市场的主体,保险公司是保险市场上的承保人,保险经纪人是保险市场的中介人。保险经纪人与保险公司之间存在业务合作关系,但双方之间不存在利益关系和隶属关系。

(十)保险经纪人与保险代理人的区别

 保险经纪人和保险代理人虽然都是保险中介人但两者之间有着根本区别:

1、代表的利益不同

保险经纪人接受投保人委托,代表的是投保人的利益;保险代理人为保险公司代理业务,代表的是保险公司的利益。

2、提供的服务不同

保险经纪人为投保人提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务;保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品代为收取保险费。

3、服务的对象不同

保险经纪人的客户主要是政府及行业机构,大中型企事业单位和团体项目,保险代理人的客户主要是中小型企事业单位及个人。

4、承担的责任不同

投保人与保险经纪人是委托与受委托的关系,如果因为保险经纪人的过错给客户造成损失,保险经纪人对投保人承担相应的经济赔偿责任。保险代理人与保险公司是代理与被代理的关系,保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。



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